使用债务到您的优势

使用债务到您的优势

借钱购买资产是建立长期财富的强大战略。通常,一个家庭将是第一次用借来的资金购买,但它不应该是最后一个!偿还家庭贷款和其他生活方式债务,如信用卡,不仅为您节省了兴趣,它还发布借款的能力,以获得股票和投资物业等投资。这些策略可以加速您的财富,但确实携带风险,因此只应考虑专业建议。

下面解释两种类型的债务。

债务效率低下 

这用于购买不生成收入的商品,服务和资产,将贬值,或者在使用它们后没有任何价值。您无法将贷款利息索取作为税收扣除。如果在无息期内未偿还,使用信用卡支付效率低下。这是因为对债务的兴趣不是税收扣除,并且在使用后,您购买的东西通常很少或没有转售价值。

我们需要使用低效债务来为我们想要的生活方式提供资金的数量。例如,汽车购买通常与借款资助。在可能的情况下,我们建议客户薪水套餐获取一些税收优惠。

抵押贷款资助购买房屋的抵押贷款也是一种效率低下的债务形式,因为利益不是税收,财产不会产生收入。另一方面,人们需要支付庇护所(另一种选择支付租金,也不税收)以及您居住的家庭不受资本增益。此外,一旦您在家中建立了股权,这可以用来购买产生的收入资产。

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高效债务 

这用于获得有可能增长的资产并产生评估收入的资产。您通常可以将贷款利息索取作为税收扣除,并使用资产产生的收入来帮助偿还债务。

使用投资贷款获取资产(如股份或财产)是有效的,因为资产有可能升值,它会产生收入,贷款利息一般是税收扣除。

[标题为框标题=”Case Study ” bgColor=”#ff8400″ textColor=”#ffffff”[Joel和Ilana的房屋贷款站在[Pullquote3报价=”true” align=”right” variation=”orange” bgColor=”#ffffff” textColor=”#eda617″]制定额外抵押贷款及其家庭股权购买股份投资的策略,意味着Joel和Ilana几年前偿还抵押贷款,并降低其整体利息成本。[/ Pullquote3]升级他们的房屋后300,000美元。他们的利率为每年7%,乔尔以38.5%的边际税率支付税款1。乔尔拥有一个价值100,000美元的股票投资组合,他多年来积累了,但没有得到很多关注。

如果他们选择维持目前的情况,他们的房屋贷款仍然是300,000美元,因为利息支付不扣税,税后利息成本约为每年21,000美元。

在评估其目标和财务状况后,Joel和Ilana的财务计划者解释说更好的方法是:

  • 售价100,000美元的股份投资组合,以减少房屋贷款;
  • 借用他们的房屋担保的唯一兴趣投资贷款(仅限Joel的名称);和,
  • 使用借来的金钱投资于定期监测的积极管理的股票投资组合。

如果Joel和Ilana遵循此建议,他们将拥有20万美元的房屋贷款,投资贷款10万美元。房屋贷款的税后利息成本为14,000美元。但是,由于投资贷款利息(7,000美元)可能会扣除免税,因此本贷款的税后成本可能是每年4,305美元。


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换句话说,他们的总债务仍然是300,000美元,但税后利息法案可能从每年21,000美元的价格下降至18,305美元,他们从积极管理股份组合中受益。

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他们的财务计划员也表明:

  • 他们使用投资的收入和税后利息储蓄以更快地偿还其房屋贷款;和,
  • 当偿还此房屋贷款时,他们使用投资收入购买更多的投资,并在未来建立更多的财富。

如果他们在10年内销售投资组合,乔尔和伊拉纳就能脱离七年的抵押贷款。2

再加上额外的偿还200美元,他们每月减少抵押贷款持续时间。总的来说,他们避免了抵押贷款十一岁,并令人惊讶的是120,000美元![/ titled_box]

来源:
1.包括Medicare Levy
2.基于投资收入返回的投资收益率,每年4%,每年增长率为6%。

关于Reuben Zelwer.

 

Reuben Zelwer在2011年建立了适应财富管理,以帮助时间贫困客户实现金融自由。超过15年,Reuben通过提供良好的财务决策,帮助了专业人士,高管,业主,以及接近退休的人最大的情况。 Reuben的专业实践是通过大量自愿工作的补充,其中包括在当地社区中建立金融扫盲和储蓄计划。